2022年以來(lái)，“提前還房貸”這幾個(gè)字，每隔一段時(shí)間就會(huì)登上熱搜榜。

　　近期，有不少人反饋，銀行為提前還房貸還提高了還款門檻。并且提前還款需要提前預(yù)約排隊(duì)，有不少銀行辦理提前還款的隊(duì)伍已經(jīng)排到了4月份。

　　【居民角度分析】

　　近年來(lái)，提前還房貸的現(xiàn)象接連上熱搜，這不僅反映了當(dāng)前普遍的房貸擔(dān)負(fù)壓力，也暴露出銀行和客戶之間資金管理方面的不足。

　　前幾年，樓市火熱，好多人都是掏空好幾代人，貸款買房，并且他們買房時(shí)的貸款利率相比當(dāng)前都高了不少，大多數(shù)人的貸款利率都是5%以上，甚至個(gè)別人的貸款利率在6%以上。

　　在這種情況下拿貸款100W，期限30年來(lái)比較。如果一個(gè)是4.1%的正常利率，而一個(gè)是6.1%的高利率。 那么，兩者之間的利率之差，光每個(gè)月的還款額的差距就在1200元，這么算起來(lái)，兩者分別要還的利息，差額在44萬(wàn)元，這就成了現(xiàn)在“提前還款”的主要原因。

　　其次，當(dāng)前居民普遍面臨著高昂的房貸，在收入不斷增長(zhǎng)的背景下，還房貸以此節(jié)約利息成本變得越發(fā)有吸引力。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年全國(guó)一季度的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上漲2.3%，而同期的居民收入指數(shù)上漲6.5%。在家庭收入增長(zhǎng)的背景下，居民可以有更多的經(jīng)濟(jì)余力，為了節(jié)約支出，提前還房貸成為一種可能。

　　再者，居民提前還貸不僅是出于省錢的目的，還可以更有效地利用資金，投資于更優(yōu)投資項(xiàng)目，獲取更高的收益。比如菲云，她把自己的資金投入支付寶，只能獲得2%左右的收益，這個(gè)收益顯然遠(yuǎn)低于銀行活期利率。而把資金投入更有收益的投資項(xiàng)目，可以帶來(lái)更高的回報(bào)，提前還貸可以讓居民更有效地利用資金，享受更多的收益。

　　最后，提前還貸可以減輕居民的壓力，使其有更多的資金可以投入其他消費(fèi)，從而推動(dòng)消費(fèi)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

　　【銀行角度分析】

　　隨著近年來(lái)提前還房貸的熱潮，銀行業(yè)在這一過(guò)程中受到不小的影響。從銀行的角度來(lái)看，提前還房貸可以帶來(lái)一些利好，但也存在一些弊端。

　　首先，提前還貸可以讓銀行解決部分流動(dòng)性問(wèn)題，它可以提前收回資金，從而改善銀行的資金狀況，有助于銀行向客戶提供更多的金融服務(wù)。

　　其次，提前還貸也有利于銀行改善風(fēng)險(xiǎn)控制能力?？蛻籼崆斑€貸，可以減少銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，使其有更多的資金可以用于新的貸款，從而改善其貸款結(jié)構(gòu)，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　然而，也存在不利因素。一方面，提前還貸會(huì)縮短銀行的收益曲線，使其無(wú)法充分利用其利息收益，從而降低其利潤(rùn)水平。另一方面，提前還貸也會(huì)對(duì)銀行的貸款能力產(chǎn)生影響，因?yàn)榭蛻籼崆皻w還貸款，銀行就會(huì)有資金不足的情況，從而限制其貸款能力。

　　總之，提前還貸可以節(jié)約利息成本，更有效地利用資金，但它也會(huì)給銀行帶來(lái)一些不利影響，因此，銀行在處理提前還貸的問(wèn)題時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取積極的態(tài)度，建立合理的政策，以促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。